Low CIBIL Score पर लोन कैसे लें (2026) – आसान और सुरक्षित तरीके

आज के समय में अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो बैंक से लोन लेना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको लोन नहीं मिल सकता।

डिजिटल loan apps और NBFC कंपनियों की मदद से अब low CIBIL score होने पर भी आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।

कई बार financial problems या EMI miss होने के कारण CIBIL score कम हो जाता है, जिससे future में loan लेने में परेशानी आती है। ऐसे में सही जानकारी होना बहुत जरूरी है।

इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि कम CIBIL score पर लोन कैसे लें, किन apps से लोन मिलता है और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

CIBIL Score क्या है?

CIBIL score एक 3-digit number होता है, जो आपकी credit history को दर्शाता है। जब आप अपनी EMI का भुगतान समय से करते रहते हैं तो आपका सिबिल स्कोर बढता जाता है l लेकिन जब आप EMI का भुगतान समय पर करना चूक जाते हैं तो आपका सिबिल स्कोर घट जाता है l

इसका range कुछ इस प्रकार होता है:

750 से अधिक = बहुत अच्छा
650–750 = अच्छा
600–650 = average
600 से कम = खराब (Low CIBIL)

जितना ज्यादा CIBIL score होगा, उतना आसानी से loan मिलेगा।

Low CIBIL Score पर लोन क्यों मुश्किल होता है?

पहले तो आप यह समझ लें की low CIBIL Score क्या दर्शाता है l जैसा की ऊपर बताया है की जब आप अपनी EMI का भुगतान समय से नहीं करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है, यानी आप पैसा लोटाने में उतने सक्षम नहीं हैं, बैंक की नज़र में इसलिए;

बैंक risk नहीं लेना चाहते
क्यूंकि आपकी खराब repayment history है l
आपने EMI payment में देरी की है l
या हो सकता है की credit card का ज्यादा उपयोग किया हो या उसका भी भुगतान देर से किया हो l
आप जल्दी जल्दी बैंक या दुसरे फाइनेंसियल संस्थाओ से लोन लेने के लिए अप्लाई करते रहते हो l

इन्ही सब कारणों से बैंक low CIBIL पर loan reject कर देते हैं।

Low CIBIL Score पर लोन लेने के विकल्प

अगर आपका CIBIL score कम है, तो आप इन विकल्पों से loan ले सकते हैं:

1. NBFC कंपनियाँ

NBFC (Non-Banking Financial Company) बैंक की तुलना में थोड़ा flexible होती हैं। जिससे वह कम सिबिल स्कोर पर भी लोन दे सकती है l

NBFC कंपनियों से लोन लेने के लिए आप उनकी वेबसाइट के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं l और यदि उनका ऑफिस या ब्रांच आपके शहर में हैं तो आप खुद वहां जाकर भी अप्लाई कर सकते हैं l

2. Loan Apps

आज कई instant loan apps low CIBIL score पर भी loan देते हैं। कुछ प्रमुख लोन एप्स की जानकारी इस पोस्ट में नीचे दी गई है l

लोन एप्स से लोन लेने के लिए आपको एप्प को गूगल प्ले स्टोर या एप्प स्टोर से अपने मोबाइल में इन्सटाल्ड करना पड़ेगा, फिर आप उसके माध्यम से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं l app से लोन लेना पूरी तरह से ऑनलाइन रहता है और आपको किसी भी चीज़ के लिए किसी भी व्यक्ति से पर्सनली नहीं मिलना होता है l

3. Gold Loan

अगर आपके पास सोना है, तो आसानी से loan मिल सकता है। Gold loan में आप अपना सोना बैंक या फाइनेंसियल संस्थाओ (NBFC) के पास गिरबी रखते हैं, फिर आपको वहां से लोन approved हो जाता है l और जब आप अपना लोन चूका देते हैं तो आपका सोना भी वापिस कर दिया जाता है l

4. Guarantor Loan

किसी अच्छे CIBIL वाले व्यक्ति को guarantor बनाकर loan ले सकते हैं। यह लोन भी आप बैंक या NBFC के माध्यम से ले सकते हैं l

Guarantor Loan के माध्यम से बैंक या लोन देने वाले संस्थान गारंटर के साथ होने से अपनी रिस्क कम कर लेते हैं, जिससे वह लोन approved कर पाते हैं l

Low CIBIL Score पर लोन कैसे लें? (Step-by-Step)

Low CIBIL Score पर लोन अप्लाई करने के कुछ प्रमुख तरीके यह हो सकते हैं;

1. ब्रांच जाकर अप्लाई करना

आपके शहर में अगर बैंक या NBFC की ब्रांच है तो आप वहां खुद जाकर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं l ध्यान रखे आप अपने सभी डाक्यूमेंट्स को साथ लेकर जरूर जाएँ l

2. वेबसाइट के माध्यम से अप्लाई करना

आप बैंक या NBFC की वेबसाइट पर जाकर भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं l वेबसाइट पर जाकर अपनी सभी जानकारी को भरकर और अपने डाक्यूमेंट्स को अपलोड करके लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं l

3. एप्स के माध्यम से अप्लाई करना

एप्स से अप्लाई करने के लिए आप निम्नलिखित स्टेप्स को फॉलो कर सकते हैं. बाज़ार में बहुत सारे एप्स हैं जो ऑनलाइन लोन देते हैं l लेकिन आपको ध्यान रखना है की जिस भी एप्प से आप लोन के लिए अप्लाई करने जा रहे हो, एप्प या एप्प को संचालन करने वाली कंपनी या NBFC RBI रजिस्टर्ड जरूर हो l इस पोस्ट में हमने भी आपकी सहूलियत के लिए कुछ एप्प के बारे में बताया है जिनकी सूची आप इस पोस्ट में नीचे देख सकते हैं l

एप्प से लोन लेने के लिए सामान्तः निम्नलिखित चरणों में अप्लाई करना पड़ता है जो नीचे दिए गए हैं l

सबसे पहले trusted loan app चुनें l
इसके बाद आपको मोबाइल नंबर से इसमें रजिस्टर करना है l
PAN और Aadhaar से KYC पूरा करें l इसके लिए जरूरी है की आपके आधार कार्ड में मोबाइल नंबर जरूर लिंक हो क्यूंकि उस पर OTP आएगा l
इसके बाद एप्प के द्वारा आपको लोन का ऑफर दिखाया जायेगा की अधिकतम आप कितनी राशि का लोन ले सकते हैं l आप अपनी जरूरत के अनुसार लोन अमाउंट को अप्लाई कर सकते हैं l
इसके बाद आप अपना बैंक खाता लिंक करें, जिस खाते में आप लोन का अमाउंट लेना चाहते हो, इसके साथ ही e-mandate भी होगा, जिससे आपकी EMI बैंक खाते से ऑटो-डेबिट हो सके l
इसके बाद आवेदन submit करदें l
इसके कुछ समय बाद ही पैसा सीधे आपके खाते में आ जायेगा ।

सामान्य पात्रता (General Eligibility)

लोन लेने वाले व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए l
वह भारतीय नागरिक हो l
PAN कार्ड होना जरूरी है l
व्यक्ति के पास बैंक खाता होना चाहिए l
वह self-employed हो या कहीं नौकरी करता हो l यानी नियमित आय होना बेहतर है l

आम तौर पर जरूरी दस्तावेज

PAN कार्ड
आधार कार्ड
बैंक खाता विवरण
मोबाइल नंबर
सेल्फी

सामान्य ब्याज दर और शुल्क

ब्याज दर: 24% से 36% वार्षिक
प्रोसेसिंग फीस: 2% से 6% + GST

अलग-अलग apps ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस अलग हो सकती है।

Low CIBIL Score पर लोन कैसे लें (Best Tips)

छोटी राशि से शुरुआत करें: अगर आपका Low CIBIL score है और लोन मिलने में दिक्कत आ रही है तो अच्छा है की आप छोटी राशि से शुरुआत करें l कम राशि का लोन आपको आसानी से मिल जाएगा और जब आप उसकी EMI समय पर भरते रहेंगे तो आपके सिबिल स्कोर में भी सुधार होगा,जिससे आप अगली बार ज्यादा अमाउंट का लोन ले पाएंगे l
समय पर EMI भरें: जैसा ऊपर बताया गया है, समय पर EMI भरें जिससे आपके CIBIL Score में सुधार होगा, और आप लोन के लिए eligible बने रहेंगे l
Secured loan लें (Gold Loan): Low CIBIL Score होने की वजह से अगर आपको कोई भी लोन नहीं मिल पा रहा है तो आप Gold Loan ले सकते हैं और उसकी EMI समय पर भरकर अपने CIBIL Score को भी ठीक कर सकते हैं l लेकिन Gold Loan लेने के लिए Gold होना भी चाहिए l
Income proof add करें: Low CIBIL Score के साथ लोन को अप्लाई करते वक्त ध्यान रखें की आप अपना income proof जरूर जोंडे l Income proof के साथ लोन के approved होने के ज्यादा चांस होते हैं l

Low CIBIL Score पर लोन देने वाले प्रमुख ऐप्स

KreditBee

4.1/5

वार्षिक प्रतिशत दर (APR): 24% से 72% तक (लगभग)
लोन अवधि: 3 महीनो से लेकर 24 महीनो तक
लोन अमाउंट: ₹1,000 से ₹10,00,000 तक

Check Eligibility

हमने इसे क्यों चुना

KreditBee एक RBI रजिस्टर्ड NBFC के द्वारा संचालित instant loan app है, जो खासकर नए users और कम आय वाले लोगों के लिए उपयुक्त है।

इसकी सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें loan approval की प्रक्रिया बहुत तेज है और कम दस्तावेजों में भी लोन मिल जाता है। इसके अलावा, यह low CIBIL score वाले users को भी लोन देने की सुविधा प्रदान करता है।

इसलिए, अगर आपका सिबिल स्कोर ठीक हैं तो आप यहाँ से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं l इस एप्प से अगर आपको ज्यादा अमाउंट का लोन न मिले तो भी छोटे अमाउंट का लोन तो मिल ही जाएगा l

पात्रता और दस्तावेज (Eligibility & Documents)

पात्रता (Eligibility):

KreditBee से लोन लेने के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति को निम्नलिखित पात्रता पूरी करनी चाहिए;

आयु 21 से 45 वर्ष के बीच हो l
वह भारतीय नागरिक हो l
वह नौकरीपेशा या self-employed हो l वैसे लोन के लिए दोनों apply कर सकते हैं
उसके पास नियमित आय का स्रोत हो, तो बेहतर है, क्यूंकि येसे में लोन के approved होने के ज्यादा चांस होते हैं l

आवश्यक दस्तावेज (Documents):

अप्लाई करने वाले व्यक्ति के पास निम्न दस्तावेज होना चाहिए;
सेल्फी (KYC के लिए)
आधार कार्ड
पैन कार्ड
बैंक खाता विवरण
आधार रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर (OTP वेरीफाई करने के लिए)

फायदे और नुकसान

फायदे:

तुरंत loan approval (5–15 मिनट में)

कम दस्तावेज की जरूरत रहती है l

Low CIBIL score पर भी लोन मिलने की संभावना

छोटे amount के लिए आसान approval अगर आपका सिबिल सही नहीं है तो l

पूरी तरह digital प्रक्रिया

नुकसान:

लोन पर ब्याज दर अधिक हो सकती है l

पहली बार कम loan limit मिलती है l

समय पर EMI न देने पर penalty लगती है l

बार-बार loan लेने पर खर्च बढ़ सकता है l

प्रोसेसिंग फ़ीस ज्यादा हो सकती है l

लोन में से प्रोसेसिंग फीस काटने के बाद ही बैंक खाते में अमाउंट ट्रान्सफर किया जाता है l

अतिरिक्त विवरण

ब्याज दर (Interest Rate):
24% से 36% प्रति वर्ष (लगभग)

वार्षिक प्रतिशत दर (APR):
24% से 72% तक (सभी शुल्क सहित)

लोन प्रोसेसिंग शुल्क:
लोन राशि का 2% से 5% + 18% GST

लोन राशि (Credit Limit):
₹1,000 से ₹10,00,000 तक

EMI अवधि (Tenure):
3 महीने से 24 महीने तक

अप्रूवल समय:
5 से 15 मिनट

डिस्बर्समेंट समय:
अप्रूवल के तुरंत बाद या कुछ घंटों के भीतर बैंक खाते में अमाउंट ट्रान्सफर कर दिया जाता है l

CASHe

3.5/5

वार्षिक प्रतिशत दर (APR): 24% से 60% तक (लगभग)
लोन अवधि: 3 महीनो से लेकर 18 महीनो तक
लोन अमाउंट: ₹1,000 से ₹3,00,000 तक

Check Eligibility

हमने इसे क्यों चुना

CASHe एक popular instant loan app है, जो खासकर युवाओं और नौकरीपेशा लोगों के लिए बनाया गया है। CASHe एप्प से यूजर पर्सनल लोन के साथ ही pre-approved CASHe limit के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं l

इसकी सबसे बड़ी खासियत यह है कि यह low या average CIBIL score वाले users को भी लोन देने की सुविधा प्रदान करता है। इसके अलावा, इसका approval process काफी तेज है और पूरी प्रक्रिया digital होती है।

इसलिए, अगर आपको तुरंत छोटे से मध्यम राशि का लोन चाहिए, तो CASHe एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

पात्रता और दस्तावेज (Eligibility & Documents)

पात्रता (Eligibility):

CASHe से लोन लेने के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति को निम्नलिखित पात्रता पूरी करनी चाहिए;

आयु: 21 से 58 वर्ष
नौकरीपेशा (Salaried) होना चाहिए
नियमित आय होनी चाहिए
मोबाइल नंबर और ईमेल ID होना चाहिए l
मोबाइल नंबर आधार कार्ड में रजिस्टर्ड जरूर होना चाहिए l

आवश्यक दस्तावेज (Documents):

अप्लाई करने वाले व्यक्ति के पास निम्न दस्तावेज होना चाहिए;
बैंक खाता विवरण
सेल्फी (KYC के लिए)
आधार कार्ड
पैन कार्ड

फायदे और नुकसान

फायदे:

एप्प से तुरंत लोन अप्रूवल (कुछ मिनटों में)

Low CIBIL score पर भी लोन मिलने की संभावना l

पूरी तरह digital और paperless प्रक्रिया, कहीं भी जाने की जरूरत नहीं l

Flexible EMI विकल्प (3 महीनो से लेकर 18 महीनो तक)

Pre-approved CASHe limit की सुबिधा l

बार-बार उपयोग करने की सुविधा l

नुकसान:

छोटी अवधि के कारण EMI अधिक हो सकती है l

ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है l

केवल नौकरीपेशा लोगों के लिए उपलब्ध l

प्रोसेसिंग शुल्क अलग से देना होता है, और यह ज्यादा हो सकता है l

पहली बार कम पैसो का लोन ऑफर मिल सकता है l

अतिरिक्त विवरण

ब्याज दर (Interest Rate):
24% से 36% प्रति वर्ष (लगभग)

वार्षिक प्रतिशत दर (APR):
24% से 60% तक (सभी शुल्क सहित)

लोन प्रोसेसिंग शुल्क:
लोन राशि का 1% से 3% + 18% GST

लोन राशि (Credit Limit):
₹1,000 से ₹3,00,000 तक

EMI अवधि (Tenure):
3 महीने से 18 महीने तक

अप्रूवल समय:
5 से 30 मिनट

डिस्बर्समेंट समय:
अप्रूवल के तुरंत बाद या कुछ घंटों के भीतर बैंक खाते में ट्रान्सफर हो जाता है l

PaySense

3.5/5

वार्षिक प्रतिशत दर (APR): 19% से 72% तक (लगभग)
लोन अवधि: 3 महीनो से लेकर 60 महीनो तक
लोन अमाउंट: ₹5,000 से ₹5,00,000 तक

Check Eligibility

हमने इसे क्यों चुना

PaySense एक भरोसेमंद personal loan app है, जो salaried और self-employed दोनों users को loan प्रदान करता है।

इसकी पहली सबसे बड़ी खासियत है की अगर आपका अभी तक कोई भी क्रेडिट इतिहास नहीं है, यानी आप पहली बार लोन के लिए अप्लाई कर रहें हैं तब भी आपको यहाँ से लोन मिल सकता है l

दुसरी खासियत है इसकी लंबी EMI अवधि (60 महीने तक) और flexible repayment options हैं, जिससे users आसानी से अपनी EMI मैनेज कर सकते हैं।

इसलिए, अगर आप medium से बड़े amount का loan लेना चाहते हैं और कम EMI में repay करना चाहते हैं, तो PaySense एक अच्छा विकल्प है।

पात्रता और दस्तावेज (Eligibility & Documents)

पात्रता (Eligibility):

PaySense से लोन लेने के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति को निम्नलिखित पात्रता पूरी करनी चाहिए;

आयु: 21 से 60 वर्ष
वह भारतीय नागरिक हो l
नौकरीपेशा या self-employed दोनों apply कर सकते हैं
नियमित आय का स्रोत होना चाहिए
व्यक्ति का CIBIL score average या अच्छा होना चाहिए l

आवश्यक दस्तावेज (Documents):

अप्लाई करने वाले व्यक्ति के पास निम्न दस्तावेज होना चाहिए;
सेल्फी (KYC के लिए)
आधार कार्ड
पैन कार्ड
बैंक खाता विवरण
आय प्रमाण (Salary slip / Bank statement)
आधार रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर

फायदे और नुकसान

फायदे:

₹5 लाख तक का loan

लंबी EMI अवधि (5 साल तक)

Salaried और self-employed दोनों के लिए उपलब्ध

Flexible repayment options

पहली बार लोन लेने वाले व्यक्ति के लिए भी उपलब्ध l

आसान और डिजिटल प्रक्रिया

नुकसान:

ब्याज दर कुछ मामलों में अधिक हो सकती है l

Income proof की जरूरत पड़ सकती है l

Approval में थोड़ा समय लग सकता है l

Low CIBIL पर approval मुश्किल हो सकता है l

प्रोसेसिंग फ़ीस ज्यादा लग सकती है l

अतिरिक्त विवरण

ब्याज दर (Interest Rate):
16% से 36% प्रति वर्ष (लगभग)

वार्षिक प्रतिशत दर (APR):
19% से 72% तक (लगभग)

लोन प्रोसेसिंग शुल्क:
लोन राशि का 2% से 5% + 18% GST

पहली बार सेटअप फीस:
आमतौर पर लागू नहीं (कुछ मामलों में अलग हो सकती है)

लोन राशि (Credit Limit):
₹5,000 से ₹5,00,000 तक

EMI अवधि (Tenure):
3 महीने से 60 महीने तक

अप्रूवल समय:
24 से 48 घंटे (लगभग)डिस्बर्समेंट समय:
Approval के बाद 1–2 दिन भी लग सकते हैं बैंक खाते में ट्रान्सफर होने में l

NIRA

3.2/5

वार्षिक प्रतिशत दर (APR): 24% से 72% तक (लगभग)
लोन अवधि: 91 दिन से 24 महीने तक
लोन अमाउंट: ₹5,000 से ₹1,00,000 तक

Check Eligibility

हमने इसे क्यों चुना

NIRA भी एक RBI-पंजीकृत NBFCs के साथ साझेदारी में काम करने वाला पर्सनल लोन ऐप है l जो खासकर वेतनभोगी (salaried) व्यक्तियों को लोन देने के लिए जाना जाता है l

अच्छी बात यह है की यदि आपका Low CIBIL Score भी हो तब भी salaried व्यक्ति यहाँ पर लोन के लिए अप्लाई कर सकता है और लोन ले सकता है l

पात्रता और दस्तावेज (Eligibility & Documents)

पात्रता (Eligibility):

आयु: 21 से 58 वर्ष
नौकरीपेशा (Salaried) होना चाहिए l
₹15,000+ से अधिक मासिक वेतन होना चाहिए।
मोबाइल नंबर और ईमेल ID होना चाहिए l
मोबाइल नंबर आधार कार्ड में रजिस्टर्ड जरूर होना चाहिए l

आवश्यक दस्तावेज (Documents):

अप्लाई करने वाले व्यक्ति के पास निम्न दस्तावेज होना चाहिए;
सेल्फी (KYC के लिए)
आधार कार्ड
पैन कार्ड
पिछले 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट (वेतन प्रमाण के रूप में)
आधार रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर

फायदे और नुकसान

फायदे:

Flexible repayment options

आसान और डिजिटल प्रक्रिया

नुकसान:

सिर्फ salaried व्यक्तियों को लोन मिलता है l

Income proof की जरूरत पड़ती है l (बैंक स्टेटमेंट चाहिए)

लोन अप्रूवल के लिए ₹15,000+ से अधिक मासिक वेतन चाहिये l

इस app में लोन लेने के लिए दो व्यक्तियों के रिफरेन्स की जरूरत पड़ती है l

प्रोसेसिंग फ़ीस ज्यादा लग सकती है l

अतिरिक्त विवरण

ब्याज दर (Interest Rate):
24% से 36% प्रति वर्ष (लगभग)

वार्षिक प्रतिशत दर (APR):
24% से 72% तक (लगभग)

लोन प्रोसेसिंग शुल्क:
लोन राशि का 1% से 3% + 18% GST

पहली बार सेटअप फीस:
आमतौर पर लागू नहीं (कुछ मामलों में अलग हो सकती है)

लोन राशि (Credit Limit):
₹5,000 से ₹1,00,000 तक

EMI अवधि (Tenure):
91 दिन से 24 महीने तक।

अप्रूवल समय:
अधिकतम 24 घंटे का समय लग सकता है l

डिस्बर्समेंट समय:
अधिकतम 24 घंटे का समय लग सकता है बैंक खाते में ट्रान्सफर होने में l

नोट: ब्याज दर और शुल्क आपके क्रेडिट स्कोर, आय और प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। इसके साथ ही लोन लेने से पहले सभी शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

ये भी पढ़ें: PAN Card पर लोन कैसे लें – बिना इनकम प्रूफ आसान तरीका

Loan Apps और Bank Loan में अंतर

आज लोन लेने के लिए कई विकल्प खुले हुए हैं, जैसे ऑनलाइन लोन (लोन एप्प या वेबसाइट के द्वारा) या ऑफलाइन बैंक के द्वारा लोन l व्यक्ति अपनी जरूरत, सहूलियत और उपलब्धता के अनुसार इनमे से कहीं पर लोन के लिए अप्लाई करता है l लेकिन सहूलियत के अलावा भी इनमे कई अंतर हो सकते हैं जो आपके लोन अमाउंट और उसकी EMI को सीधे तौर पर प्रभावित करते हैं, जिनकी विस्तृत जानकारी नीचे दी गई है l

विशेषता (Feature)	Loan App	बैंक लोन
अप्रूवल समय	अप्रूवल समय	2–5 दिन
ब्याज दर	अधिक (18%–36%)	कम (10%–18%)
दस्तावेज	कम	अधिक
प्रक्रिया	पूरी तरह ऑनलाइन	ऑनलाइन + ऑफलाइन
लोन राशि	₹1,000 – ₹5 लाख	₹50,000 – ₹50 लाख+
CIBIL स्कोर	कम होने पर भी मिल सकता है	अच्छा CIBIL जरूरी
EMI अवधि	छोटी (3–36 महीने)	लंबी (1–5 साल)
सुरक्षा (Security)	Unsecured	Secured/Unsecured
उपयुक्त किसके लिए	तुरंत और छोटे लोन	बड़े और सस्ते लोन

Loan Apps के फायदे और नुकसान

जब से लोन एप्प के द्वारा उपलब्ध हुआ है तब से लगभग हर व्यक्ति की पहुँच लोन लेने तक हो गई है l और अब कोई भी व्यक्ति लोन के लिए अप्लाई कर सकता है और ले सकता है l लेकिन एप्प से लोन लेने के कुछ फायदे और नुकसान भी होते हैं, जो लोन लेने तक लोग समझते नहीं है लेकिन इनको समझना बहुत जरूरी है, जो नीचे बताए गए हैं l

फायदे:

सबसे प्रमुख फायदा तो है की पूरी प्रक्रिया 100% ऑनलाइन और paperless होती है, और कहीं पर भी जाने की जरूरत नहीं होती है l

एप्प से लोन का अप्रूवल बहुत तेजी से (5–30 मिनट) मिल जाता है l

लोन अप्रूवल कम दस्तावेज में लोन मिल जाता है l

छोटे amount (₹1,000 से शुरू) का लोन आसानी से मिल जाता है l

एप्प के द्वारा Low CIBIL score पर भी लोन मिल जाता हैं l

यहाँ से लोन लेने पर EMI और repayment में flexibility मिलती है l

घर बैठे मोबाइल से आवेदन किया जा सकता है l

नुकसान:

एप्प से लोन की ब्याज दर बैंक की तुलना में अधिक होती है l

Hidden charges (processing fee, late fee) भी होती है और बैंक से ज्यादा ही होती है l

लोन की अवधि कम होती है l कुछ ही एप्प हैं जो 5 वर्षों की अवधि देते हैं l

समय पर EMI न देने पर penalty लगती है l

कुछ fake apps का risk रहता है l

शुरुआत में loan limit कम मिलती है l

लोन का पैसा हमें सभी चार्जेज जैसे प्रोसेसिंग फीस काटकर ही मिलता है l

लोन लेते समय जरूरी सावधानियां

ऑनलाइन लोन लेते समय सावधानी बरतना बहुत जरूरी है, क्योंकि आजकल कई फर्जी ऐप्स और धोखाधड़ी के मामले सामने आ रहे हैं। सही जानकारी के साथ ही सुरक्षित तरीके से लोन लें l हमने यहाँ कुछ सुझाव दिए हैं जिनको फ़ॉलो करके आप सुरक्षित तरीके से लोन ले सकते हैं;

1. केवल विश्वसनीय (Trusted) ऐप्स का से ही लोन लें l

हमेशा वही लोन ऐप डाउनलोड करें जो RBI से रजिस्टर्ड NBFC या बैंक से जुड़े हों। unknown या नए ऐप्स से बचें। कौनसा एप्प RBI रजिस्टर्ड हैं इसको check करने के लिए आप इस लिंक पर विजिट कर सकते हैं l

2. Fake Loan Apps से सावधान रहें

अगर कोई ऐप बहुत कम ब्याज या तुरंत लोन देने का वादा करता है, तो पहले उसकी reviews और rating जरूर चेक करें। Reviews की जांच आप google प्ले स्टोर पर ही कर सकते हैं या youtube या google सर्च का सहारा भी ले सकते हैं l

3. OTP और Personal Details शेयर न करें

अपना OTP, बैंक डिटेल्स या KYC जानकारी किसी के साथ share न करें, इससे fraud हो सकता है।

4. Terms & Conditions ध्यान से पढ़ें

लोन लेने से पहले ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, पेनल्टी आदि सभी शर्तों को अच्छे से समझ लें, ताकि आपको बाद में कुछ भी परेशानी न आये l

5. App Permissions को समझें

कुछ apps SMS और call log access मांगते हैं, इसलिए install करते समय permissions को ध्यान से देखें, और कोई भी पर्सनल जानकरी की परमिशन न दें l

6. समय पर EMI का भुगतान करें

EMI समय पर न देने पर penalty और CIBIL score पर असर पड़ता है। इसलिए यह जरूरी है की उतने ही अमाउंट का लोन लिया जाये जितने की जरूरत है और कभी भी फिजूलखर्ची की लिए लोन नहीं लेना चाहिए l

7. Hidden Charges चेक करें

कई बार processing fee, late fee और GST अलग से जुड़ते हैं, इसलिए total cost जरूर समझें।

नोट: किसी भी लोन ऐप का उपयोग करने से पहले उसकी आधिकारिक वेबसाइट और reviews जरूर जांचें, ताकि आप किसी भी प्रकार की धोखाधड़ी से बच सकें।

ऋण का उपयोग कहाँ कर सकते हैं?

जब आप बैंक से किसी विशेष उद्देश्य के लिए लोन लेते हैं (जैसे होम लोन या कार लोन), तो उसका उपयोग उसी काम के लिए करना होता है।
लेकिन पर्सनल लोन में ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं होता, आप चाहे पर्सनल लोन एप्प के माध्यम से लें या आप बैंक जाकर लें, आप इसे अपनी जरूरत के अनुसार कहीं भी उपयोग कर सकते हैं। जैसे;

1. मेडिकल इमरजेंसी

अचानक बीमारी या इलाज के खर्च के लिए आप पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं l यहाँ तक की आपको कभी कोई मेडिकल इमरजेंसी आये तब भी आप एप्प के माध्यम से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं l

2. बिल पेमेंट

बिजली बिल, मोबाइल बिल या अन्य जरूरी बिल भरने के लिए भी आप इस लोन का उपयोग कर सकते है l

3. यात्रा (Travel)

घूमने या छुट्टियों के खर्च के लिए भी पर्सनल लोन का उपयोग किया जा सकता है l लेकिन जैसा मैंने ऊपर बताया है पर्सनल लोन हमें तभी लेना चाहिए जब बहुत जरूरी हो और पैसो का इंतजाम नहीं हो रहा हो l

4. शादी या पारिवारिक खर्च

शादी, फंक्शन या अन्य सामाजिक कार्यक्रमों के लिए भी इस लोन का उपयोग किया जा सकता है l

5. शॉपिंग और घरेलू सामान

मोबाइल, लैपटॉप, फर्नीचर आदि खरीदने के लिए भी आप पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते है l

6. शिक्षा (Education)

कोर्स फीस, ट्रेनिंग या अन्य पढ़ाई से जुड़े खर्च के लिए भी आप पर्सनल लोन ले सकते हैं l

7. छोटा बिजनेस शुरू करने के लिए

छोटे स्तर पर व्यवसाय शुरू करने या बढ़ाने के लिए भी आप पर्सनल लोन ले सकते हैं l

नोट: लेकिन Personal Loan से अच्छा रहेगा की आप Business के लिए Business Loan ही ले लें जिसको भी आप ऑनलाइन एप्प के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं इसके साथ ही Business Loan को आप Bank में जाकर भी अप्लाई कर सकते हैं l

8. कर्ज चुकाने (Debt Consolidation)

पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए भी आप Personal Loan का उपयोग कर सकते हैं l

नोट:

पर्सनल लोन का उपयोग समझदारी से करें और केवल जरूरी कामों के लिए ही लें, ताकि आपको भविष्य में EMI चुकाने में परेशानी न हो।
पर्सनल लोन flexible होता है, लेकिन इसका ब्याज ज्यादा हो सकता है, इसलिए सोच-समझकर ही उपयोग करें।

निष्कर्ष

Low CIBIL score होने के बावजूद आज के समय में लोन लेना संभव है, लेकिन इसके लिए सही विकल्प और सावधानी जरूरी है।

हमेशा trusted loan apps का ही उपयोग करें और छोटी राशि से शुरुआत करें। समय पर EMI भुगतान करके आप अपने CIBIL score को भी सुधार सकते हैं और जब आप पूरा लोन चूका देते हैं तो आपकी लोन लेने लेने की क्षमता भी बड जाती है और आप दूसरी बार ज्यादा राशि का लोन लेने के लिए eligible हो जाते हैं l

पूरा निष्कर्ष यह है की सही योजना और समझदारी से आप financial problems को आसानी से manage कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

क्या low CIBIL score पर लोन मिल सकता है?

हाँ, कई loan apps और NBFC low CIBIL पर लोन देते हैं। जिनके बारे में हमने इस पोस्ट में विस्तृत से चर्चा की है l

कितना CIBIL score होने पर लोन मिल सकता है?

600 से कम पर भी कुछ apps loan देते हैं।

क्या 600 से कम CIBIL पर लोन मिल सकता है?

हाँ, कुछ apps low CIBIL पर भी loan देते हैं।

क्या बिना CIBIL score के लोन मिल सकता है?

हाँ, कुछ apps new users को भी loan देते हैं। जैसे हमने एक एप्प “PaySense” के बारे में बताया है जो पहली बार लोन लेने वाले व्यक्ति को लोन दे देता है l