SBI Personal Loan कैसे लें?

हैलो दोस्तो, आप अगर पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आप SBI Personal Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इस आर्टिकल में हम इसी के बारे में जानेंगे की स्टेट बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं, इसके लिए क्या योग्यताएं जरूरी हैं, कौन कौन से डाक्यूमेंट्स की जरूरत पड़ेगी और अप्लाई करने की क्या प्रक्रिया है।

अगर हम स्टेट बैंक के द्वारा दिए जाने वाले पर्सनल लोन के बारे में बात करें तो बैंक के द्वारा निम्न प्रकार के पर्सनल लोन दिए जाते हैं

1. एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी (SBI Xpress Credit)
2. एसबीआई पेंशन ऋण (SBI Pension Loan)
3. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट (SBI Express Credit)
4. पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण (Pre Approved Personal Loans On YONO)
5. प्रतिभूतियों के प्रति ऋण (Loans Against Securities)
6. एसबीआई क्विक पर्सनल लोन (SBI QUICK Personal Loan)
7. एसबीआई एक्सप्रेस इलीट (SBI Express Elite)
8. रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट

एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी (SBI Xpress Credit)

यह ऋण एसबीआई ने 50,000/- रुपए व उससे अधिक मासिक आय वाले सभी वेतनभोगी ग्राहकों के लिए विशिष्ट रूप से तैयार किया है। इस लोन के अंतर्गत व्यक्ति किसी भी खर्चे चाहे शादी हो या छुट्टी, अनियोजित आपात स्थिति या नियोजित खरीदारी, के लिए बैंक से ओवरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त कर सकता है, और जब भी आवश्यकता हो, नकदी की निकासी कर सकता है। इस लोन को लेने के लिए आप एसबीआई बैंक की शाखा में संपर्क कर सकते हैं। 

विशेषताएँ 

1. इस लोन के अंतर्गत ड्रॉइंग पावर को कम करने के साथ ₹25 लाख तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा मिल सकती है। 
2. ब्याज का बोझ कम करने के लिए अधिशेष धनराशि को ऋण खाते में जमा करने की सुविधा इस लोन में मिल जाती है।
3. ऋण अवधि के अंत में स्वत: परिसमापन।
4. इस लोन पर कम ब्याज दर है। 
5. कम प्रसंस्करण शुल्क
6. न्यूनतम दस्तावेज
7. कोई वार्षिक रखरखाव शुल्क नहीं
8. कोई छिपी हुई लागत नहीं
9. कोई प्रतिभूति नहीं, कोई गारंटर नहीं
10. कोई प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं। 

पात्रता 

1. एसबीआई के साथ डायमंड और प्लेटिनम श्रेणी के वेतन पैकेज खाते वाले व्यक्ति जिनकी न्यूनतम निवल मासिक आय 50,000/- रूपये हो। 
2. ईएमआई/एनएमआई अनुपात 65% तक
3. इनके कर्मचारी
   • केंद्र/राज्य/अर्धशासकीय सरकारें
   • रक्षा/केंद्रीय सशस्त्र पुलिस/भारतीय तटरक्षक बल,
   • केंद्रीय और राज्य सार्वजनि‍क क्षेत्र के उपक्रम,
   • कॉरपोरेट्स (प्राइवेट एंड पब्लिक लिमिटेड),

ऋण की राशि

न्यूनतम ऋण	1,00,000 रुपए
अधिकतम ऋण	25,00,000 रुपए, एनएमआई के 24 गुना

ब्याज दर 

प्रकार	ब्याज दर (वार्षिक)
डायमंड सैलरी पैकेज ग्राहकों के लिए	11.25%-14.25%
प्लेटिनम वेतन पैकेज ग्राहकों के लिए	11.25%-12.00%

ऋण की अवधि 

न्यूनतम अवधि	6 महीने
अधिकतम अवधि	6 वर्ष

आवेदन कैसे करें?

आवेदन करने के लिए यहाँ पर क्लिक करें। 

चरण 1: इस लिंक पर जाकर आपको सबसे पहले एक फॉर्म भरना होगा जिससे आपकी लोन लेनें की योग्यता को चेक किया जायेगा?

चरण 2: इस फॉर्म में सबसे पहले आपको लोन लेनें के उद्देश्य को चुनना होगा। इसमें आपके सामने दो विकल्प होंगे पहला “Personal Loan” यानी व्यक्तिव ऋण और दूसरा विकल्प “SBI LAP (Loan Against Property)” यानी किसी संपत्ति पर ऋण आप यहाँ पर पहले विकल्प “Personal Loan” को चुन लेंगें। 

चरण 3: इसके बाद आप “RELATIONSHIP WITH BANK” यानी बैंक से आपके क्या सम्बन्ध है, यह आपको चुनना होगा। अगर आपका कोई खाता स्टेट बैंक में है तो आप “Yes” को चुनेंगे नहीं तो “No” को चुन लेंगें।

चरण 4: आपने अगर ऊपर वाले “RELATIONSHIP WITH BANK” में “Yes” किया है तो आपको फिर यह चुनना होगा की आपका बैंक से किस प्रकार का सम्बन्ध है। इसमें आपको दो विकल्प दिए जायेंगें, पहला है “Salary A/c with SBI” यानी अगर आपका सैलरी खाता स्टेट बैंक में है तो आप इसको चुन लेंगे और आंगे आप अपना खाता नंबर लिख देंगे। 

दूसरा विकल्प है “Other Deposits or Loan Account” इसमें आपका अगर कोई और खाता जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट्स या लोन का खाता स्टेट बैंक के साथ चल रहा हो तो आप उसकी जानकारी भर देंगे। 

चरण 5: इसके बाद आप अपना मोबाइल नंबर भरेंगे और नीचे चेकबॉक्स को टिक करके “SUBMIT” पर क्लिक कर देंगे। 

चरण 6: इसके बाद बैंक आपकी योग्यता के अनुसार एक लोन ऑफर दिखायेगी की आप कितने रुपयों तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं, कितने समय के लिए ले सकते हैं और  कितने प्रतिशत ब्याज लगेगा इत्यादी। 

चरण 7: जिसके बाद आप लोन ऑफर को स्वीकार करके आंगे की प्रक्रिया करेंगे जिससे आपकी लोन एप्लीकेशन कम्पलीट हो जायेगी और फिर आपका लोन स्वीकृत हो जायेगा। 

एसबीआई पेंशन ऋण (SBI Pension Loan)

इस योजना के अंतर्गत ऋण केवल, केंद्र / राज्य सरकार के पेंशनभोगियों, रक्षा पेंशनरों और पारिवारिक पेंशनरों को प्रदान को प्रदान किया जाता है। ऐसे पेंशनभोगी ऋण की राशि का उपयोग अपनी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं

विशेषताएँ

1. कम प्रक्रिया शुल्क
2. कोई छिपा शुल्क नहीं
3. तीव्र ऋण प्रक्रिया
4. स्थायी अनुदेशों के माध्यम से सरल ईएमआई
5. न्यूनतम दस्तावेजीकरण
6. भारतीय स्टेट बैंक की सभी शाखाओं में आवेदन कर सकते हैं। 

पात्रता

केंद्र व राज्य सरकारों के पेंशनरभोगियों के लिए:

1. पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए। 
2. पेंशन भुगतान आदेश भारतीय स्टेट बैंक के पास हो। 
3. पेंशनभोगी को एक अपरिवर्तनीय वचन देना होगा कि वह ऋण की अवधि के दौरान, ट्रेजरी को दिए अपने अधिदेश में संशोधन नहीं करेगा।
4. ट्रेजरी को लिखित में यह सहमति देनी होगी कि जब तक बैंक से अनापत्ति प्रमाण पत्र न जारी कर दिया जाए तब तक ट्रेजरी पेंशनभोगी द्वारा किसी अन्य बैंक में पेंशन भुगतान को अंतरित करने के संबंध में अनुरोध को स्वीकार नहीं करेगी।
5. जीवन साथी (परिवार पेंशन के लिए पात्र) अथवा उपयुक्त तीसरे पक्ष की गारंटी सहित योजना के अन्य सभी नियम व शर्तें लागू होंगे। 

रक्षा पेंशनभोगियों के लिए:

1. सेना, नौसेना और वायु सेना, अर्द्धसैनिक बल (सीआरपीएफ, सीआईएसएफ, बीएसएफ आईटीबीपी इत्यादि), तटरक्षक बल, राष्ट्रीय राइफल्स और असम राइफल्स सहित सशस्त्र बलों के पेंशनभोगी।
2. पेंशन भुगतान आदेश भारतीय स्टेट बैंक के पास हो।
3. इस योजना के अंतर्गत कोई न्यूनतम आयु नहीं है।
4. ऋण प्रक्रिया के समय अधिकतम आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।

पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए:

1. पारिवारिक पेंशनभोगियों में पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए परिवार के अधिकृत सदस्य शामिल हैं।
2. पारिवारिक पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

ऋण राशि 

प्रकार	ऋण राशि
केंद्र व राज्य सरकारों के पेंशनरभोगियों के लिए	₹14 लाख तक
रक्षा पेंशनभोगियों के लिए	₹14 लाख तक
पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए	₹5 लाख तक

ब्याज दर 

पेंशन ऋण के लिए औसत ब्याज दर 10.52% है। 

योजना	ब्याज दर (वार्षिक)
एसबीआई पेंशन ऋण	11.15%
जय जवान पेंशन ऋण	11.15%
ट्रेजरी एवं पीएसयू पेंशनरों के लिए पेंशन ऋण	11.15% – 11.65%
पूर्व-अनुमोदित पेंशन ऋण (पीएपीएनएल)	11.15%
पूर्व-अनुमोदित इंस्टा पेंशन टॉपअप	11.15%

ऋण अवधि 

प्रकार	ऋण अवधि
केंद्र व राज्य सरकारों के पेंशनरभोगियों के लिए	5 वर्ष तक
रक्षा पेंशनभोगियों के लिए	7 वर्ष तक
पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए	5 वर्ष तक

शुल्क

शुल्क	शुल्क राशि
प्रोसेसिंग फीस	ऋण राशि का 0.50% + GST
पूर्व चुकौती शुल्क	पूर्व भुगतान राशि का 3%

नियम एवं शर्तें

1. पारिवारिक पेंशनभोगियों के मामले में ईएमआई/एनएमपी अनुपात 33% से अधिक नहीं होगा।
2. अन्य सभी तरह के पेंशनभोगियों के मामले में ईएमआई/एनएमपी 50% से अधिक नहीं होगे।
3. पारिवारिक पेंशनभोगियों सहित अन्य सभी तरह के पेंशनभोगियों के मामले में ऋण राशि का 0.50% + कर पूर्व चुकौती शुल्क- पूर्व भुगतान राशि का 3%
4. यदि उसी योजना के अंतर्गत खोले गए नए ऋण खाते से प्राप्त राशि से खाते में चुकौती करके उसे बंद किया जाता है, तो कोई पूर्व भुगतान/ समय पूर्व खाता बंद करने पर कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा।
5. ईएमआई की वसूली के लिए पेंशन खाते में स्थायी अनुदेश देकर ऋण की चुकौती की जाएगी है।
6. पारिवारिक पेंशन के लिए पात्र जीवन साथी या अन्य पारिवारिक सदस्य अथवा पेंशन ऋण के लिए पात्र तीसरे पक्ष की गारंटी से ऋण कि गारंटी सुरक्षित की जाएगी है।

आवेदन कैसे करें?

ऑनलाइन आवेदन 

आवेदन करने के लिए यहाँ पर क्लिक करें। 

चरण 1: इस लिंक पर जाकर आपको सबसे पहले एक फॉर्म भरना होगा जिससे आपकी लोन लेनें की योग्यता को चेक किया जायेगा?

चरण 2: इस फॉर्म में सबसे पहले आपको लोन लेनें के उद्देश्य को चुनना होगा। इसमें आपके सामने दो विकल्प होंगे पहला “Personal Loan” यानी व्यक्तिव ऋण और दूसरा विकल्प “SBI LAP (Loan Against Property)” यानी किसी संपत्ति पर ऋण आप यहाँ पर पहले विकल्प “Personal Loan” को चुन लेंगें। 

चरण 3: इसके बाद आप “RELATIONSHIP WITH BANK” यानी बैंक से आपके क्या सम्बन्ध है, यह आपको चुनना होगा। अगर आपका कोई खाता स्टेट बैंक में है तो आप “Yes” को चुनेंगे नहीं तो “No” को चुन लेंगें।

चरण 4: आपने अगर ऊपर वाले “RELATIONSHIP WITH BANK” में “Yes” किया है तो आपको फिर यह चुनना होगा की आपका बैंक से किस प्रकार का सम्बन्ध है। इसमें आपको दो विकल्प दिए जायेंगें, पहला है “Salary A/c with SBI” यानी अगर आपका सैलरी खाता स्टेट बैंक में है तो आप इसको चुन लेंगे और आंगे आप अपना खाता नंबर लिख देंगे। 

दूसरा विकल्प है “Other Deposits or Loan Account” इसमें आपका अगर कोई और खाता जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट्स या लोन का खाता स्टेट बैंक के साथ चल रहा हो तो आप उसकी जानकारी भर देंगे। 

चरण 5: इसके बाद आप अपना मोबाइल नंबर भरेंगे और नीचे चेकबॉक्स को टिक करके “SUBMIT” पर क्लिक कर देंगे। 

चरण 6: इसके बाद बैंक आपकी योग्यता के अनुसार एक लोन ऑफर दिखायेगी की आप कितने रुपयों तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं, कितने समय के लिए ले सकते हैं और  कितने प्रतिशत ब्याज लगेगा इत्यादी। 

चरण 7: जिसके बाद आप लोन ऑफर को स्वीकार करके आंगे की प्रक्रिया करेंगे जिससे आपकी लोन एप्लीकेशन कम्पलीट हो जायेगी और फिर आपका लोन स्वीकृत हो जायेगा। 

ऑफलाइन आवेदन 

• संपर्क केंद्र के माध्यम से आवेदन करने के लिए अधिक जानकारी के लिए 1800-11-2211 डायल करें। 
• SBI संपर्क केंद्र से कॉल बैक प्राप्त करने के लिए 7208933142 पर एक मिस्ड कॉल दें अथवा 7208933145 पर “PERSONAL” एसएमएस करें। 

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट (SBI Express Credit)

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट स्टेट बैंक के द्वारा दिया जाने वाला एक पर्सनल लोन है। यह लोन व्यक्ति अपनी योग्यता के अनुसार ले सकते हैं, और लोन के पैसो को कहीं पर भी उपयोग कर सकते हैं। जैसे शादी हो या छुट्टी, अनियोजित आपातकाल या नियोजित खरीदारी। 

विशेषताएँ

1. कम ब्याज दर
2. दैनिक घटते अधिशेष पर ब्याज
3. कम प्रक्रिया शुल्क
4. न्यूनतम दस्तावेजीकरण
5. कोई छिपी लागत नहीं
6. द्वितीय ऋण का प्रावधान
7. न कोई प्रतिभूति न गारंटीदाता

ऋण राशि 

मियादी ऋण राशि

न्यूनतम ऋण राशि	25,000 रुपए
अधिकतम ऋण राशि	20 लाख रुपए/एनएमआई का 24 गुना

ओवरड्राफ्ट ऋण राशि

न्यूनतम ऋण राशि	5 लाख रुपए
अधिकतम ऋण राशि	20 लाख रुपए/एनएमआई का 24 गुना

नोट:

• पहले ऋण के संवितरण के बाद दूसरे ऋण के लिए पात्र बशर्ते दोनों का कुल ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% तक हो।
• पहले ऋण की ईएमआई की नियमित चुकौती की शर्त पर ही दुसरे ऋण की पात्रता होगी।

ब्याज दर 

अगर हम ब्याज दर की बात करें तो एक्स्प्रेस क्रेडिट योजना के लिए औसत ब्याज दर 11.56% है। लेकिन यह दर अलग-अलग सेवायों में कार्यरत कर्मचारियों के लिए अलग-अलग हो सकती है, जैसे;

प्रकार	प्रभावी ब्याज दर (वार्षिक)
रक्षा/केंद्रीय सशस्त्र पुलिस/भारतीय तट रक्षक आवेदकों के लिए	11.00% – 12.50%
केंद्र सरकार/राज्य सरकार/पुलिस/रेलवे/‘रत्न’ की श्रेणी के अंतर्गत विचार किए जाने वाले केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र उद्यम के आवेदक	11.00% – 12.50%*
अन्य कॉरपोरेटों के आवेदक	12.00% – 14.00%*

*मीयादी ऋण पर 0.50% की अतिरिक्त ब्याज दर पर ‘ओवरड्राफ्ट’ सुविधा उपलब्ध होगी।

ऋण अवधि 

न्यूनतम अवधि	6 माह
अधिकतम अवधि	6 वर्ष अथवा सेवा की शेष अवधि (जो न्यूनतम हो) की है।

पात्रता

1. भारतीय स्टेट बैंक के पास वेतन खाता रखने वाले व्यक्ति।
2. न्यूनतम मासिक आय 15000/- रुपए मसिक होना चाहिए।
3. 50% से कम ईएमआई/एनएमआई अनुपात हो। 
4. इनके साथ कार्यरत कर्मचारी
   • केन्द्र/राज्य/अर्द्ध सरकारी
   • केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र उपक्रम और लाभकारी सार्वजनिक क्षेत्र उपक्रम
   • राष्ट्रीय स्तर पर प्रतिष्ठा प्राप्त शैक्षणिक संस्थान
5. बैंक के साथ संबंध रखने वाले या न रखने वाले चुनिंदा कॉरपोरेट

शुल्क 

शुल्क	शुल्क राशि
ईएमआई चूक के स्थिति में	अगर कोई ईएमआई चूक हो जाती है तो चूक की अवधि के दौरान अतिदेय राशि पर लागू ब्याज दर से 2% अधिक प्रति माह की दर से अतिरिक्त दंडस्वरुप ब्याज बैंक की ओर से लगाया जाएगा।
पूर्व भुगतान शुल्क	अगर आप अपने ऋण का पूर्व भुगतान करना चाहें तो बैंक के द्वारा प्रीपेड राशि का 3% पूर्व भुगतान शुल्क के रूप में लिया जाएगा। यदि उसी योजना के अंतर्गत खोले गए नए ऋण खाते से प्राप्त राशि से खाते में चुकौती करके उसे बंद किया जाता है, तो कोई पूर्व भुगतान/ समय पूर्व खाता बंद करने पर कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा।

आवेदन कैसे करें?

ऑनलाइन आवेदन 

आवेदन करने के लिए यहाँ पर क्लिक करें। 

चरण 1: इस लिंक पर जाकर आपको सबसे पहले एक फॉर्म भरना होगा जिससे आपकी लोन लेनें की योग्यता को चेक किया जायेगा?

चरण 2: इस फॉर्म में सबसे पहले आपको लोन लेनें के उद्देश्य को चुनना होगा। इसमें आपके सामने दो विकल्प होंगे पहला “Personal Loan” यानी व्यक्तिव ऋण और दूसरा विकल्प “SBI LAP (Loan Against Property)” यानी किसी संपत्ति पर ऋण आप यहाँ पर पहले विकल्प “Personal Loan” को चुन लेंगें। 

चरण 3: इसके बाद आप “RELATIONSHIP WITH BANK” यानी बैंक से आपके क्या सम्बन्ध है, यह आपको चुनना होगा। अगर आपका कोई खाता स्टेट बैंक में है तो आप “Yes” को चुनेंगे नहीं तो “No” को चुन लेंगें।

चरण 4: आपने अगर ऊपर वाले “RELATIONSHIP WITH BANK” में “Yes” किया है तो आपको फिर यह चुनना होगा की आपका बैंक से किस प्रकार का सम्बन्ध है। इसमें आपको दो विकल्प दिए जायेंगें, पहला है “Salary A/c with SBI” यानी अगर आपका सैलरी खाता स्टेट बैंक में है तो आप इसको चुन लेंगे और आंगे आप अपना खाता नंबर लिख देंगे। 

दूसरा विकल्प है “Other Deposits or Loan Account” इसमें आपका अगर कोई और खाता जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट्स या लोन का खाता स्टेट बैंक के साथ चल रहा हो तो आप उसकी जानकारी भर देंगे। 

चरण 5: इसके बाद आप अपना मोबाइल नंबर भरेंगे और नीचे चेकबॉक्स को टिक करके “SUBMIT” पर क्लिक कर देंगे। 

चरण 6: इसके बाद बैंक आपकी योग्यता के अनुसार एक लोन ऑफर दिखायेगी की आप कितने रुपयों तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं, कितने समय के लिए ले सकते हैं और  कितने प्रतिशत ब्याज लगेगा इत्यादी। 

चरण 7: जिसके बाद आप लोन ऑफर को स्वीकार करके आंगे की प्रक्रिया करेंगे जिससे आपकी लोन एप्लीकेशन कम्पलीट हो जायेगी और फिर आपका लोन स्वीकृत हो जायेगा। 

ऑफलाइन आवेदन 

• संपर्क केंद्र के माध्यम से आवेदन करने के लिए अधिक जानकारी के लिए 1800-11-2211 डायल करें। 
• SBI संपर्क केंद्र से कॉल बैक प्राप्त करने के लिए 7208933142 पर एक मिस्ड कॉल दें अथवा 7208933145 पर “PERSONAL” एसएमएस करें। 

पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण

इस प्रकार के पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण  का ऑफर SBI के द्वारा उन ग्राहकों को दिया जाता है जो बैंक के पहले से ही ग्राहक हैं और उनकी क्रेडिट हिस्ट्री बहुत अच्छी है। 

विशेषताएँ 

• बेहद काम प्रसंस्करण शुल्क
• इंस्टेंट लोन प्रोसेसिंग एंड संवितरण
• भौतिक दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं
• योनो एप्प और नेट बैंकिंग के माध्यम से 24 * 7 उपलब्धता
• कोई शाखा दौरा नहीं

पात्रता

पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण की पात्रता जांचने के लिए आप अपने मोबाइल से “PAPL<space><last 4 digits of SBI Savings Bank Account No.>” लिखकर  567676 पर SMS भेंजे। 

कैसे प्राप्त करे?

चरण 1 : योनो पर या नेट बैंकिंग लोग इन करे

चरण 2 : PAPL बैनर पर क्लिक करें

चरण 3 : सत्यापन के लिए पैन विवरण और जन्म तिथि दर्ज करें

चरण 4 : ऋण अवधि और वांछित ऋण राशि का चयन करें

चरण 5 : ओ टी पी डाले > आपके बैंक खातें में लोन की धनराशि जमा हो जाएगी। 

प्रतिभूतियों के प्रति ऋण

इसके अंतर्गत कोई भी व्यक्ति अपने प्रतिभूतियों (Securities) के प्रति पर्सनल लोन ले सकता है जैसे:

1. शेयर या म्यूच्यूअल फंड इकाईयों के प्रति ऋण
2. संप्रभु स्वर्ण बांड (एसजीबी) के प्रति ऋण
3. मियादी जमा के प्रति ऋण
4. पॉलिसियों के बदले ऋण

शेयर या म्यूच्यूअल फंड इकाईयों के प्रति ऋण

पात्रता

• 18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति
• पात्र शाखाएँ :  सभी शाखाएँ।

ऋण राशि 

न्यूनतम ऋण राशि	25,000/- रुपए
अधिकतम ऋण
(अ) इक्विटी/ हायब्रिड/ ईटीएफ म्यूच्यूअल फंड	20,00,000 रुपए
(ब) डेब्ट/ एफएमपी म्यूच्यूअल फंड	5,00,00,000 रुपए

ब्याज दर 

योजना	प्रभावी ब्याज दर (वार्षिक)
शेयर, म्युचुअल फंड एवं डुआल एडवान्टेज फंड की एवज में ऋण	11.00%

प्रक्रिया शुल्क

• प्रक्रिया शुल्क ऋण राशि का 0.75% + लागू सेवा कर (जीएसटी) अतिरिक्त (अधिकतम 50,000 रुपए + GST )
• पुनरीक्षण/नवीनीकरण शुल्क (वार्षिक) : 1000 रुपए + GST

आवेदन कैसे करें?

इस ऋण को लेने के लिए आपको एक एप्लीकेशन फॉर्म भरकर स्टेट बैंक की शाखा में जमा करना होगा। एप्लीकेशन फॉर्म को डाउनलोड करने के लिए यहाँ क्लिक करें। 

संप्रभु स्वर्ण बांड (एसजीबी) के प्रति ऋण

संप्रभु स्वर्ण बांड (एसजीबी) के प्रति ऋण सुविधा में एसजीबी के बाजार भाव का 35% तक का ऋण मिल जाता है। इसमें ओवरड्राफ्ट एवं मांग ऋण के माध्यम से यह ऋण उपलब्ध करवाया जाता है। 

पात्रता

• संप्रभु स्वर्ण बांड के अंतर्गत एकल व्यक्ति अथवा संयुक्त निवेशक ऋण के लिए अप्लाई कर सकते हैं। एकल व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• संप्रभु स्वर्ण बांड (एसजीबी) अगर भौतिक रूप में हैं तो अनिवार्य रूप से स्टेट बैंक द्वारा के जारी किए गए हो।
• यदि डीमैट फॉर्म में हो तो ग्राहक (कों) का डीमैट खाता एसएसएल के पास होना आवश्यक है।

ऋण राशि 

प्रति व्यक्ति न्यूनतम ऋण राशि	20,000/- रुपए
प्रति व्यक्ति अधिकतम ऋण राशि	20 लाख रुपए

ब्याज दर 

योजना	प्रभावी ब्याज दर (वार्षिक)
एसजीबी की एवज में ऋण	10.50%

*ब्याज मासिक आधार पर देय होगा।

ऋण अवधि 

ओवरड्राफ्ट	3 वर्ष
मांग ऋण	1 वर्ष

• मूलधन का भुगतान ऋण अवधि की समाप्ति पर अथवा उससे पहले किया जाएगा।
• मांग ऋण: (एकबारगी- चुकौती) ब्याज और मूलधन का भुगतान ऋण अवधि की समाप्ति पर अथवा उससे पहले किया जाएगा।

प्रक्रिया शुल्क

ऋण राशि का 0.50% + लागू सेवा कर अथवा 500 रुपए + लागू कर, इनमें से जो भी अधिक हो।

आवेदन कैसे करें?

इस ऋण को लेने के लिए आपको एक एप्लीकेशन फॉर्म भरकर स्टेट बैंक की शाखा में जमा करना होगा। एप्लीकेशन फॉर्म को डाउनलोड करने के लिए यहाँ क्लिक करें। 

मियादी जमा के प्रति ऋण

मियादी जमा के प्रति ऋण में आप अपने मियादी जमा को तोड़े बिना उसके प्रति ऋण ले सकते हैं। और ऋण की किश्त को हर महीन चुका कर ऋण की अदाएगी कर सकते हैं। इस प्रकार आपके पास पैसे भी आ जायेंगे और आपका मियादी जमा भी नहीं टूटेगा। इसमें मांग ऋण या ओवरड्राफ्ट सुविधा दोनों विकल्प बैंक की तरफ से उपलब्ध करवाए जाते हैं। 

पात्रता

एसबीआई के टीडीआर/एसटीडीआर/आरडी/एनआरई/एनआरओ/आरएफसी और एफसीएनआर (बी) जमा रखने वाले ग्राहक (एकल/संयुक्त खाताधारक) यह ऋण ले सकते हैं। एकल खाताधारक, इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन टीडीआर और एसटीडीआर के प्रति ओवरड्राफ्ट का लाभ उठा सकता है।

ऋण राशि 

अपने मियादी जमा की राशि के 95% तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। जिसमे 

न्यूनतम ऋण राशि (सावधि जमा के प्रति ऑनलाइन ओवरड्राफ्ट)	5000 रुपए
अधिकतम ऋण राशि (सावधि जमा के प्रति ऑनलाइन ओवरड्राफ्ट)	5 करोड़ रुपए

ब्याज दर 

संबंधित मियादी जमा की दर से 1% अधिक

ऋण अवधि 

शाखाओं से लिए गए ऋण के लिए, ऋणकर्ता की चुकौती क्षमता के अनुसार चुकौती कार्यक्रम निर्धारित किया जाएगा। एसटीडीआर/ई-एसटीडीआर के प्रति लिए गए ओवरड्राफ्ट की अधिकतम चुकती अवधि प्रति 5 वर्ष तक सीमित राखी गई है जबकि टीडीआर/ ई-टीडीआर के प्रति ऑनलाइन लिए गए ओवरड्राफ्ट के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 3 वर्ष निर्धारित की गई है।

आवेदन कैसे करें?

आवेदन करने के लिए ग्राहक को www.onlinesbi.com पर जाना है और अपनी यूज़र आईडी और पासवर्ड से लॉगइन करना होगा। सावधि जमा के प्रति ओवरड्राफ्ट “e-Fixed Deposit” टैब के अंतर्गत उपलब्ध है। इसके अलावा ग्राहक इस सुविधा को प्राप्त करने के लिए शाखा से भी संपर्क कर सकता है। और अधिक जानने के लिए यहाँ क्लिक करें। 

इसे भी पढ़ें: TRUE BALANCE APP से लोन कैसे लें?

पॉलिसियों के बदले ऋण

इस योजना के अंतर्गत पॉलिसियों के एवज में जैसे एनएससी (NSC – नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट) या KVP (किसान विकास पत्र) ऋण के लिए अप्लाई किया सकता है। 

इस योजना के अंतर्गत निम्न कंपनियों द्वारा जारी की गई जीवन बीमा पॉलिसियों की प्रतिभूतियों के बदले ऋण दिया जा सकता है;

• भारतीय जीवन बीमा निगम,
• डाकघर विभाग/इंडिया पोस्ट,
• एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लि.
• एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ तथा
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस

विशेषताएँ

1. आपकी आवश्यकता अनुसार डिमांड लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधा दोनों उपलब्ध
2. कम ब्याज दरें, डेली रिड्यूसिंग बैलेंस के आधार पर
3. कोई प्री पेमेंट पेनाल्टी नहीं। 
4. प्रतिभूति : पॉलिसी बैंक को सौंपी जानी चाहिए। 

पात्रता

• ऋण आवेदक की उम्र कम से कम 18 साल होनी चाहिए।
• यह पॉलिसी मैरीड वुमेन्स प्रॉपर्टी एक्ट, 1874 के तहत जारी नहीं की गई हो।
• पॉलिसी केवल उधारकर्ता के नाम हो। किसी भी तृतीय-पक्ष बीमा पॉलिसी प्रतिभूति के रूप में स्वीकार नहीं किया जाएगा।
• पॉलिसी सक्रिय हो तथा बीमा प्रीमियम का अद्यतन भुगतान किया गया हो।

ऋण राशि 

इस योजना में पॉलिसी के सरेंडर मूल्य के 85% तक लोन मिल जाता है। अधिकतम ऋण राशि की कोई सीमा नहीं। इसमें व्यक्ति की आवश्यकता के अनुसार डिमांड लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधा दोनों विकल्प बैंक के द्वारा उपलब्ध करवाए जाते हैं।  

ब्याज दर 

योजना	प्रभावी ब्याज दर (वार्षिक)
एनएससी/केवीपी/ आरबीआई रिलिफ बॉण्ड तथा एसबीआई लाइफ/एलआईसी/एसबीआई मेग्नम के समर्पण मूल्य की एवज में ऋण	11.00%

ऋण अवधि 

इस योजना के ऋण को वापिस करने के लिए अधिकतम 3 वर्ष तक का समय मिलता है। 

लोन प्रोसेसिंग चार्ज

ऋण राशि का 0.35%, न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 2,500 रुपये और लागू जीएसटी

आवेदन कैसे करें?

इस ऋण का आवेदन करने के लिए आपको SBI की शाखा में जाना होगा। 

एसबीआई क्विक पर्सनल लोन (SBI QUICK Personal Loan)

एसबीआई क्विक पर्सनल लोन उन वेतनभोगी लोगो के लिए है जिनका वेतन खाता SBI बैंक में नहीं हैं, उनका वेतन खाता किसी और बैंक में हैं। लेकिन वह व्यक्ति एसबीआई से क्विक पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। और SBI से पर्सनल लोन ले सकते हैं। इस लोन के पैसो को आप कहीं भी उपयोग कर सकते हैं। 

पात्रता

1. किसी भी अन्य बैंक में वेतन खाता वाले व्यक्ति
2. व्यक्ति की उम्र 21 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए। 
3. व्यक्ति की न्यूनतम निवल मासिक आय  15,000 रुपए होनी चाहिए। 
4. समान मासिक किस्त/निवल मासिक आय अनुपात 50% से कम होना चाहिए। 
5. व्यक्ति 1 वर्ष की न्यूनतम सेवा पूरी कर चूका हो और वह इन कार्यालयों में कार्यरत कर्मचारी हो;
   • केंद्र/राज्य/अर्ध सरकार
   • केंद्रीय एवं राज्य सार्वजनिक क्षेत्र उद्यम
   • कॉरपोरेट (निजी एवं पब्लिक लिमिटेड)
   • राष्ट्रीय स्तर पर नामी शैक्षिक संस्थान

ऋण राशि 

इस योजना के अंतर्गत न्यूनतम 24,000 रुपए और अधिकतम 20 लाख रुपए तक या निवल मासिक आय का 24 गुना तक का ऋण ले सकते हैं। 

ऋण अवधि 

न्यूनतम अवधि	6 माह
अधिकतम अवधि	6 वर्ष अथवा सेवा की शेष अवधि (इनमें से जो भी कम हो)

ब्याज दर 

अगर हम ब्याज दर की बात करें तो एक्स्प्रेस क्रेडिट योजना के लिए औसत ब्याज दर 11.81% है। लेकिन यह दर अलग-अलग सेवायों में कार्यरत कर्मचारियों के लिए अलग-अलग हो सकती है, जैसे;

प्रकार	प्रभावी ब्याज दर (वार्षिक)
रक्षा/केंद्रीय सशस्त्र पुलिस/भारतीय तट रक्षक आवेदकों के लिए	11.25% – 12.75%
केंद्र सरकार/राज्य सरकार/पुलिस/रेलवे/‘रत्न’ की श्रेणी के अंतर्गत विचार किए जाने वाले केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र उद्यम के आवेदक	11.25% – 12.75%*
अन्य कॉरपोरेटों के आवेदक	12.25% – 14.25%*

दस्तावेजों की आवश्कता 

• आय कर विवरणी (सीएलपी पर अपलोड किए जाने हेतु)
• पिछले 6 माह का बैंक खाता विवरण (सीएलपी पर अपलोड किए जाने हेतु)
• पासपोर्ट आकार के 2 फोटो
• नवीनतम माह का वेतन पर्ची
• बैंक के अपने ग्राहक को जानिए दिशानिर्देशों के अनुसार पता एवं वर्तमान/स्थायी पते का सबूत

शुल्क

शुल्क	शुल्क राशि
प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 1.50% (जीएसटी सहित न्यूनतम 1000 रुपए एवं अधिकतम 15000 रुपए)
EMI चूकने की अवधि के लिए शुल्क	चूक की अवधि के लिए अतिदेय राशि पर लागू ब्याज दर से 2% प्रति माह का दांडिक ब्याज।
पूर्व प्रदत्त राशि पर भुगतान शुल्क	पूर्व प्रदत्त राशि पर 3% पूर्व भुगतान शुल्क। उसी योजना के तहत नए ऋण खाते की राशियों से खाता बंद किए जाने पर कोई पूर्व भुगतान/पुरोबंध शुल्क नहीं।

आवेदन कैसे करें?

आवेदन करने के लिए आप या तो किसी भी SBI की शाखा में जा सकते हैं या ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आप इस लिंक पर क्लिक कर सकते हैं। 

एसबीआई एक्सप्रेस इलीट (SBI Express Elite)

यह वैयक्तिक ऋण एसबीआई उच्च मूल्य वाले वेतनभोगी ग्राहकों के लिए विशिष्ट रूप से तैयार किया है जिनकी मासिक आय 1 लाख रुपए व उससे अधिक है। इस ऋण को लेने वाले व्यक्ति अपनी सुविधा अनुसार हर जगह उपयोग कर सकते हैं। 

पात्रता 

1. एसबीआई या किसी अन्य बैंक में वेतन खाता रखने वाले व्यक्ति
2. न्यूनतम निवल मासिक आय: 1,00,000/- रुपए
3. ईएमआई/एनएमआई अनुपात <= 60%
4. इनके कर्मचारी
   • केंद्र/राज्य/अर्धशासकीय सरकारें,
   • रक्षा/केंद्रीय सशस्त्र पुलिस/भारतीय तटरक्षक बल,
   • केंद्रीय और राज्य सार्वजनि‍क क्षेत्र के उपक्रम,
   • कॉरपोरेट्स (प्राइवेट एंड पब्लिक लिमिटेड),
   • राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षणिक संस्थान

ऋण की राशि

न्यूनतम ऋण	25,000 रुपए
अधिकतम ऋण	35,00,000 रुपए/एनएमआई का 24 गुना

ब्याज 

खाताधारक के प्रकार	प्रभावी ब्याज दर (वार्षिक)
भारतीय स्टेट बैंक में वेतन खाते	11.00% – 11.50%
दूसरे बैंक में वेतन खाते	11.25% – 11.75%

ऋण अवधि 

न्यूनतम अवधि	6 महीने
अधिकतम अवधि	6 वर्ष या सेवा की शेष अवधि (इनमें से जो भी कम हो)

शुल्क 

शुल्क	शुल्क राशि
लोन प्रोसेसिंग फीस	ऋण राशि का 50% तक (न्यूनतम ₹ 1000/- और अधिकतम ₹ 15000/-), जीएसटी अतिरिक्त
EMI चूकने की अवधि के लिए शुल्क	डिफ़ॉल्ट की अवधि के लिए अतिदेय राशि पर लागू ब्याज दर के अलावा 2% प्रति माह ब्याज दंडस्वरूप लगाया जाएगा।
पूर्वदत्त राशि पर भुगतान शुल्क	पूर्वदत्त राशि पर 3% का पूर्व भुगतान शुल्क। यदि एक ही योजना के तहत एक नए ऋण खाते की राशि से खाता बंद किया जाता है, तो कोई पूर्व भुगतान/फोरक्लोज़र (मोचनरोध) शुल्क नहीं।

आवेदन कैसे करें?

ऑनलाइन आवेदन 

आवेदन करने के लिए यहाँ पर क्लिक करें। 

चरण 1: इस लिंक पर जाकर आपको सबसे पहले एक फॉर्म भरना होगा जिससे आपकी लोन लेनें की योग्यता को चेक किया जायेगा?

चरण 2: इस फॉर्म में सबसे पहले आपको लोन लेनें के उद्देश्य को चुनना होगा। इसमें आपके सामने दो विकल्प होंगे पहला “Personal Loan” यानी व्यक्तिव ऋण और दूसरा विकल्प “SBI LAP (Loan Against Property)” यानी किसी संपत्ति पर ऋण आप यहाँ पर पहले विकल्प “Personal Loan” को चुन लेंगें। 

चरण 3: इसके बाद आप “RELATIONSHIP WITH BANK” यानी बैंक से आपके क्या सम्बन्ध है, यह आपको चुनना होगा। अगर आपका कोई खाता स्टेट बैंक में है तो आप “Yes” को चुनेंगे नहीं तो “No” को चुन लेंगें।

चरण 4: आपने अगर ऊपर वाले “RELATIONSHIP WITH BANK” में “Yes” किया है तो आपको फिर यह चुनना होगा की आपका बैंक से किस प्रकार का सम्बन्ध है। इसमें आपको दो विकल्प दिए जायेंगें, पहला है “Salary A/c with SBI” यानी अगर आपका सैलरी खाता स्टेट बैंक में है तो आप इसको चुन लेंगे और आंगे आप अपना खाता नंबर लिख देंगे। 

दूसरा विकल्प है “Other Deposits or Loan Account” इसमें आपका अगर कोई और खाता जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट्स या लोन का खाता स्टेट बैंक के साथ चल रहा हो तो आप उसकी जानकारी भर देंगे। 

चरण 5: इसके बाद आप अपना मोबाइल नंबर भरेंगे और नीचे चेकबॉक्स को टिक करके “SUBMIT” पर क्लिक कर देंगे। 

चरण 6: इसके बाद बैंक आपकी योग्यता के अनुसार एक लोन ऑफर दिखायेगी की आप कितने रुपयों तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं, कितने समय के लिए ले सकते हैं और  कितने प्रतिशत ब्याज लगेगा इत्यादी। 

चरण 7: जिसके बाद आप लोन ऑफर को स्वीकार करके आंगे की प्रक्रिया करेंगे जिससे आपकी लोन एप्लीकेशन कम्पलीट हो जायेगी और फिर आपका लोन स्वीकृत हो जायेगा। 

ऑफलाइन आवेदन 

ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आप SBI की किसी भी शाखा में जा सकते हैं और अपने डाक्यूमेंट्स के साथ एप्लीकेशन फॉर्म को जमा कर सकते हैं। 

रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट (RTEC)

• रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट (RTEC) SBI के द्वारा लौंच की गई पूरी तरह से डिजिटल ऋण प्रक्रिया है जो SBI YONO एप पर उपलब्ध है। यह ऋण योजना मुख्य रूप से सरकारी और डिफेंस सैलरी पैकेज ग्राहकों के लिए है, जो इस योजना से ₹ 35 लाख तक के एक्सप्रेस क्रेडिट ऋण के लिए अप्लाई कर सकते हैं। 
• यह उत्पाद निम्नलिखित 2 प्रकार से योनो पर उपलब्ध है:
  • डिजिटल दस्तावेज़ निष्पादन (डीडीई): डीडीई सक्षम राज्यों/केंद्र शासित प्रदेशों में रियल टाइम संस्वीकृति, डिजिटल प्रलेखन और रियल टाइम संवितरण।
  • गैर-डीडीई: रियल-टाइम संस्वीकृति, शाखा में दस्तावेज़ निष्पादन और RLMS में एक क्लिक पर संवितरण।

पात्रता 

1. सरकार / डिफेंस सैलरी पैकेज के केवाईसी युक्त खातों के खाताधारक। 
2. न्यूनतम शुद्ध मासिक आय:

रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए	मासिक आय ₹ 15,000/- या इससे अधिक
रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलाइट के लिए	मासिक आय ₹ 1,00,000/- या इससे अधिक

3. EMI/NMI अनुपात:

रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए	50% या इससे ज्यादा
रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलाइट के लिए	60% या इससे ज्यादा

ऋण राशि 

न्यूनतम ऋण राशि	₹ 25000
अधिकतम ऋण राशि	₹ 35,00,000/-  रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलाइट के लिए

ब्याज दर 

योजना	ब्याज दर (वार्षिक)
रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट (RTEC)	12.10%

ऋण अवधि 

न्यूनतम अवधि	6 महीने
अधिकतम अवधि	72 महीने

शुल्क 

लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.75%
EMI चूक के लिए शुल्क	चूक की अवधि के लिए अतिदेय राशि पर लागू ब्याज दर के अतिरिक्त 2% प्रति माह की दर से दंडात्मक ब्याज लगाया जाएगा।

नोट: ऋण की चुकौती ईएमआई के माध्यम से की जाएगी। ईएमआई के भुगतान के लिए स्थायी अनुदेश (एसआई) ग्राहक के सैलरी पैकेज खाते से स्वचालित रूप से स्थापित किया जाएगा।

आवेदन कैसे करें?

इस ऋण का आवेदन आप YONO SBI एप के माध्यम से कर सकते हैं। या फिर आप ऑनलाइन आवेदन करने के लिए यहाँ पर क्लिक करें। 

SBI पर्सनल लोन कस्टमर केयर नंबर 

SBI पर्सनल लोन से सम्बंधित किसी भी शिकायत या जानकारी के लिए आप बैंक के इन टोलफ्री नंबर पर कॉल कर सकते हैं;

1. 1800 11 2211
2. 1800 425 3800
3. 1800 1234
4. 1800 2100